12 soruda yeni kredi borç yapılandırma ayrıntıları belli oldu

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), borç yükü altında ezilen vatandaşlar için düğmeye bastı. Yeni düzenleme ile kredi kartı ve bireysel ihtiyaç kredisi borçları yapılandırma kapsamına alındı. Hem başvuru şartları hem de ödeme planlarında önemli kolaylıklar dikkat çekiyor. İşte borçlu milyonlarca vatandaşı ilgilendiren yeni yapılandırma adım adım…

Ödeme Süresi Netleşti: En Fazla 48 Ay

Yeni uygulamada, borçların 48 aya kadar yeniden yapılandırılmasına imkân tanınıyor. Daha önce 60 aya kadar olan yapılandırmalar daraltıldı. Artık ödemeler daha kısa sürede tamamlanacak ve vatandaşlar daha düşük toplam faiz yüküyle borçtan çıkabilecek.

Kimler Başvurabilecek?

Kapsam oldukça geniş. Kredi kartı dönem borcunu tamamen ya da kısmen ödeyemeyenler, gecikmede olan ihtiyaç kredisi kullanıcıları ve daha önce yapılandırma yapmış bireyler yeni fırsattan yararlanabilecek. Üstelik sadece takibe düşenler değil, henüz gecikmeye girmemiş ama ödeme zorluğu yaşayanlar da kapsama alındı.

Borcu Olan Herkes İçin Fırsat

Düzenleme sadece geçmişte yapılandırma yapmış ya da asgari tutarı ödeyememiş kişileri değil, şu an için borcunu kısmen ödeyememiş veya ödemekte zorlanan bireyleri de kapsıyor. Artık “gecikmede olan” şartı kaldırıldı. Kredi borcu olup da düzenli ödeme yapamayan herkes bu yapılandırmadan faydalanabilecek.

Gecikmeye Düşmeyen de Başvurabilecek

Bu kez fark yaratacak bir adım da burada atıldı. Daha önce yapılandırmalarda gecikmeye düşme şartı aranırken, şimdi borcun yapılandırma başvuru tarihindeki mevcut bakiyesi baz alınacak. Yani henüz gecikmeye düşmemiş, ancak ödeme zorluğu yaşayan vatandaşlar için de bir çıkış yolu açıldı.

Kapsama Giren Borçlar

Kredi kartı borçları, bireysel ihtiyaç kredileri ve kredili mevduat hesapları (KMH – ek hesap) yapılandırma çerçevesine dahil edildi. Ancak ticari krediler ve şirket hesapları bu kapsama girmiyor.

Başvurular İçin Geri Sayım

Vatandaşların yapılandırma başvurusu yapması için tanınan süre sınırlı. Süreç 3 ay boyunca açık kalacak ve en geç 10 Ekim 2025 tarihine kadar bankalara şahsen ya da dijital yollarla başvuru yapılması gerekecek.

Faiz Oranı Ne Kadar?

Yapılandırmalarda aylık faiz oranı %3,11 olarak belirlendi. Bu oran, yıllık bazda %48,52 anlamına geliyor. Mevcut temerrüt faizlerinin %80’lerin üzerine çıktığı düşünüldüğünde, bu yeni yapılandırma düşük faiz oranı açısından büyük avantaj sunuyor.

Başvuru Nereden ve Nasıl Yapılacak?

Her banka kendi şubeleri ve dijital kanalları aracılığıyla yapılandırma başvurularını alacak. Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları için başvurular doğrudan ilgili bankaya yapılacak. Başvuru süreci bu hafta itibarıyla resmen başladı.

Kredi Notu Etkilenir mi?

Yapılandırma yapan bireyler için en çok merak edilen sorulardan biri de kredi notu. Bu düzenlemede borç yapılandırması kredi notuna olumsuz bir etki yapmayacak. Ancak borcun düzenli ödenmesi şartıyla kredi sicilinde olumlu katkı da sağlanabilecek.

Kart Limiti Artacak mı?

Kredi kartı yapılandırmasına giren kullanıcılar, borcun en az %50’sini ödemeden kart limitlerinde artış göremeyecek. İhtiyaç kredilerinde ise, yeni kredi kullanımı sınırlı tutulacak. Yapılandırılan borcun ödenmesi bitmeden yeni kredi verilmesi beklenmiyor.

Ne Kadar Ödeme Olacak?

Yapılandırmanın vade süresi ödeme tutarlarını doğrudan etkiliyor. Örneğin:

• 100.000 TL borcu olan bir kişi,

  • 6 ayda ayda yaklaşık 19.000 TL,

  • 18 ayda 7.900 TL,

  • 36 ayda 5.300 TL,

  • 48 ayda 4.750 TL civarında ödeme yapacak.

Ödeme planı, kişinin tercihine ve bankanın teklifine göre netleşecek.

Hangi Vade Daha Avantajlı?

Uzmanlara göre, kısa vadeli yapılandırmalar toplam faiz yükünü düşürüyor. Özellikle faiz oranlarının yılın ilerleyen aylarında gerilemesi beklenirken, borcunu kısa sürede kapatabilenler daha kârlı çıkabilir.