Şahıs şirketi kredi çekebilir mi?

Girişimcilerin en çok merak ettiği sorular arasında yer alan "Şahıs şirketi kredi çekebilir mi?" sorusu, özellikle yeni işletme sahiplerinin finansal planlamalarında önemli yer tutuyor. Bankalar, belirli şartlar sağlandığında şahıs işletmelerine kredi imkânı sunuyor. Peki hangi koşullarda şahıs şirketi kredi alabilir? Hangi bankalar şahıs firmalarına özel kredi kampanyaları düzenliyor?

Şahıs Şirketi Kredi Alabilir mi?

Evet, Türkiye’de faaliyet gösteren şahıs şirketleri, tıpkı limited ve anonim şirketler gibi ihtiyaç kredisi, ticari kredi ve yatırım kredisi gibi çeşitli finansman ürünlerinden faydalanabilir. Ancak kredi kullanım şartları, şirketin faaliyet süresi, gelir durumu ve banka siciline göre değişiklik gösterebilir.

1. Şahıs Şirketine Kredi Veren Bankalar

Çoğu banka şahıs şirketlerine özel ticari kredi ürünleri sunmaktadır. En çok tercih edilen bankalar arasında şunlar yer alır:

• Ziraat Bankası Şahıs Şirketi Kredisi

• Halkbank Esnaf Destek Kredisi

• VakıfBank KOBİ Kredileri

• İş Bankası Küçük İşletme Kredileri

• QNB Finansbank KOBİ Kredi Paketleri

Bu krediler genellikle kısa vadeli nakit ihtiyacını karşılamak, stok yenilemek ya da yatırım yapmak amacıyla kullanılabiliyor.

2. Şahıs Şirketi Kredi Alma Şartları

Bankaların şahıs şirketi sahiplerinden talep ettiği genel şartlar şunlardır:

• En az 6 ay – 1 yıl arası aktif faaliyet süresi

• Vergi levhası ve son dönem gelir tablosu

• Ticaret Sicil Gazetesi ve faaliyet belgesi

• Kredi notunun belirli bir seviyede olması

• Bankalarla daha önce olumsuz bir sicil geçmişi olmaması

3. Yeni Kurulan Şahıs Şirketi Kredi Alabilir mi?

Yeni kurulan şahıs şirketlerinin kredi alması daha zor olsa da devlet destekli KOSGEB hibeleri, esnaf kefalet kredileri veya girişimciye özel banka kampanyaları değerlendirilebilir. Bu tür desteklerde teminat mektubu ya da kefil talebi olabileceği unutulmamalıdır.

4. Şahıs Şirketi Ne Kadar Kredi Alabilir?

Çekilebilecek kredi tutarı; şirketin cirosu, kredi notu, gelir gider dengesi ve banka ilişkileri gibi faktörlere bağlı olarak değişir. Genellikle 50.000 TL ile 500.000 TL arasında değişen ticari krediler, bankanın değerlendirmesine göre artabilir.

5. Şahıs Şirketi Kredi Faiz Oranları Ne Kadar?

2025 itibarıyla şahıs şirketlerine sunulan ticari kredilerde faiz oranları %3 ila %5 arasında değişmektedir. Faiz oranı, kredi türüne ve vade süresine göre farklılık gösterir. Devlet destekli kredilerde ise bu oran daha düşük olabilir.

6. Şahıs Şirketi Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Şirket sahipleri, bağlı oldukları banka şubesine ya da dijital bankacılık üzerinden şu belgelerle başvuru yapabilir:

• Kimlik belgesi

• Vergi levhası

• Son üç aylık banka hesap dökümleri

• Faaliyet belgesi

• Gerekli görüldüğünde kefil ya da teminat

7. KOSGEB ve Esnaf Kefalet Kredileri: Alternatif Finansman Seçenekleri

Kredi çekemeyen şahıs şirketleri için KOSGEB destekleri ve Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi kredileri iyi birer alternatiftir. Özellikle kadın girişimcilere, genç işletmelere ve üretime dayalı iş kollarına pozitif ayrımcılık uygulanabiliyor.